Renkli Emeklilik Planıyla Hayalleriniz Gerçeğe Dönüyor.

Emekliliğinize Renk Katalım...

Aktif çalışma hayatında hepimizin üstlendiği roller farklı; avukat, müzisyen, öğretmen, ressam, doktor...

Üstlendiğimiz rollere göre belirlediğimiz yaşam stillerimiz farklı olsa da, emeklilik dönemi için yaptığımız planların ortak özelliği çalışma hayatımızın temposu nedeniyle fırsat bulamadığımız tüm hayallerimizi gerçekleştirebilmek.

Siz emeklilik hayallerinizi anlatın, biz de Renkli Emeklilik Planı'mızla onları gerçeğe dönüştürelim.

Renkli Emeklilik Planımız farklı risk algılamalarına ve getiri beklentilerine göre hazırlanmıştır. Uzman danışmanlarımız sizlerin mevcut hayat standartlarınızı, emeklilik dönemindeki getiri beklentilerinizi ve finansal deneyimlerini zideğerlendirerek en uygun fon dağılımını sunar. Bu analizle birlikte herkesin rengi belirlenir; peki sizin renginiz hangisi?

Renkli Emeklilik Planı'nda beş ana renk kapsamında farklı yatırımcı profillerine uygun onbir fon dağılımı sunulur. Bu dağılımların genel özellikleri:

Mavi Fon Dağılımı

Mavi Fon Dağılımı'nda yatırımınızın insiyatifi, profesyonel fon yöneticisindedir. Bu dağılım içinde sunulan Esnek Emeklilik Yatırım Fonu'nun içeriği profesyonel fon yöneticilerinin yönlendirmesi ile oluşur. Böylece fon yöneticileri piyasadaki hareketlenme ve fırsatları takip ederek, katkı paylarınızı yönlendirdiğiniz fonunuz için en doğru kararları verirler. Ayrıca riski dengelemek için, bu fon dağılımında sabit getirili TL Kamu Borçlanma fonuna da yer verilir.

Sarı Fon Dağılımı

Sarı Fon Dağılımı'nın temel amacı yatırımlarınızı zamana, enflasyona, ve beklenmeyen ekonomik dalgalanmalara karşı korumaktır. Nasıl mı? Katkı paylarınızın tamamı TL Kamu Borçlanma Araçları'nda değerlendirilerek, düzenli bir gelir sağlanır.

Turuncu Fon Dağılımı

Turuncu Fon Dağılımı'nda TL ve Döviz ağırlıklı yatırım yapılmakla birlikte, yatırımın bir kısmını piyasadaki fırsatlardan yararlanmak için Hisse Senedi ve TL Kamu Borçlanma Araçlarına da yönlendirebilirsiniz.

Kırmızı Fon Dağılımı

Kırmızı Fon Dağılımı'nda katkı paylarınız kâr amaçlı yatırım araçlarına yönlendirilerek uzun dönemde hisse senetlerinin olası yüksek reel getirisinden pay almanız sağlanır. Ağırlıklı olarak hisse senetlerine yatırım yapılmakla birlikte, sabit getirili yatırım araçlarına da yatırım yapılarak risk seviyesi dengelenir.

Yeşil Fon Dağılımı

Yeşil Fon Dağılımı'nda yatırımların tamamı döviz içerikli sabit getirili araçlara yönlendirilir. Emekliliği için dövize yatırım yapmayı düşünenlere özel hazırlanan bu dağılım, döviz bazlı yatırım araçlarının getirisinin diğer yatırım araçlarından yüksek olacağını düşünenler için cazip bir seçimdir.

Renkli Emeklilik Planı'nda risk algılamanızın değişmesi ile birlikte fon dağılım oanlarınızı da istediğiniz gibi değiştirebilisiniz. Bireysel Emeklilik Sistemi Yönetmeliği gereğince katılımcılara yılda 6 kez fon dağılımlarını değiştirmek hakkına sahiptirler.

Renkli Emeklilik Planı kapsamında katılımcılara farklı yatırım araçlarına sahip altı farklı emeklilik yatırım fonu sunulmaktadır. Sunulan fonlar profesyonel portföy yönetim şirketi tarafından, finansal piyasalardaki değişimlere göre en yüksek getiriyi sağlayabilecek şekilde yönetilmektedir.

Plan kapsamında sunulan fonlar:

• Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
• Para Piyasası Likit Kamu Emeklilik Yatırım Fonu
• Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu
• Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu
• Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
• Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu

Renkli Emeklilik Planı Özellikleri

Bireysel Emeklilik Sistemi uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Katılımcıların Sistem'in avantajlarından tam anlamıyla faydalanabilmeleri için en az 10 yıl düzenli katkı payı yatırmaları ve 56 yaşını tamamlamış olmaları esastır. Renkli Emeklilik Planı da temel özellikleri ile katılımcıların sistemde uzun süreli kalmasını teşvik etmektedir.

Giriş Aidatı Uygulama Esasları: Bireysel Emeklilik Sistemi'nde giriş aidatı sözleşmelerde bir defaya mahsus alınır ve sınırları Bireysel Emeklilik Yönetmeliği ile belirlenir. Renkli Emeklilik Planı'nda bu tutarın bir kısmı ilk yıl içinde peşin ya da taksit ile ödenebilirken, kalan tutar ertelenir. Katılımcının sözleşmesinin Fortis Emeklilik ve Hayat'ta en az beş yıl kalması durumunda kalan tutar tahsil edilmez.

Yönetim Gideri Kesintisi Avantajları: Bireysel Emeklilik Yönetmeliği uyarınca katılımcılara sunulan hizmetler, ilgili kuruluşlara yapılan bildirimler gibi maliyetlerin karşılanabilmesi için katılımcıların yatırdıkları katkı paylarından Yönetim Gideri Kesintisi yapılabilir. Yasal düzenlemelere göre bu oran en yüksek yüzde sekizdir. Renkli Emeklilik Planı'nda ise Yönetim Gideri Kesintisi yüzde altıdan başlar ve bu oran hem emeklilik hayalleriniz için yatırdığınız düzenli katkı payına hem de birikimlerinize paralel olarak yüzde sıfıra kadar düşer. Böylece birikimleriniz bu kesintiden muaf olarak daha hızlı artar.

Yönetim Gideri Kesintisi avantajlarımızla ilgili detaylı bilgi için tıklayınız.

Fon İşletim Gideri:

Bu plan kapsamında bulunan fonlar için net varlık değeri üzerinden hesaplanan aşağıdaki fon işletim gideri kesintileri yapılır.

Fon Adı	Fon İşletim Gideri Kesintisi
Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 7.5
Para Piyasası Emanet Likit - Karma Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 7.5
Para Piyasası Likit - Kamu Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 4
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları USD Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 5.5
Gelir Amaçlı Karma Borçlanma Araçları Döviz Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 5.5
Esnek Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 10
Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu	Günlük yüzbinde 10

Artık Worldpuan demek geleceğe yatırım demek!

İster Fortis Worldcard ile yaptığınız alışverişlerden ister Fortis'te yaptığınız bankacılık işlemlerinden kazanmış olun, artık Worldpuan'larınızı Bireysel Emeklilik Sözleşmenize aktarabilirsiniz.

Eğer BES'e henüz katılmadıysanız işte fırsat! Hem emekliliğiniz için iyi bir yatırım yapın hem de Worldpuanlarınızı değerlendirin.

Worldpuan'ları BES* ek katkı payına dönüştürmek çok kolay!

Birikmiş Worldpuan'larınız** en az 5 TL ise, puanlarınızı BES ek katkı payına dönüştürmek için 2 farklı seçeneğiniz var:

Worldpuan'larınızın;

• Tek seferde
• Ödeme vadelerinizde düzenli olarak

BES'e ek katkı payı olarak aktarılmasını sağlayabilirsiniz. Puanlarınız yeterli değilse, hem bankacılık hem de kredi kartı işlemlerinizden kazanacağınız puanları BES ek katkı payı olarak değerlendirmek için biriktirebilirsiniz. Worldpuan'ların Bireysel Emeklilik Hesabına Aktarım Talep Formu

Worldpuan'larınızı hemen öğrenin.

Fortis Worldcard'ınız varsa biriken Worldpuan'larınızı her ay hesap bildirim cetvelinizden takip edebilirsiniz. Eğer bankacılık işlemlerinden Worldpuan kazanıyorsanız, puanlarınızı www.fortis.com.tr Fortis İnternet Bankacılığı'ndan veya 444 0 144 Fortis Telefon Bankacılığı'ndan öğrenebilirsiniz.

Eğer Bireysel Emeklilik Sistemi'ne henüz katılmadıysanız işte fırsat!

Hem rahat ve mutlu emeklilik günleriniz için ilk adımı atın hem de Worldpuan'larınızı geleceğiniz için değerlendirin. Bireysel Emeklilik Sistemi hakkında ayrıntılı bilgiyi www.fortisemeklilik.com.tr adresinden veya 444 4 323 Fortis Emeklilik ve Hayat Danışma Hattı'ndan öğrenebilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sisteminin amacı bireylerin aktif çalışma hayatından sonra da bugünkü yaşam standartlarını korumaları amacıyla bugünden güvenli bir tasarruf yapmalarına olanak sağlamaktır.

Sosyal Güvenlik Sistemi'nin tamamlayıcısı olan bu sistemde sağlanan birikimler ömür boyu emeklilik maaşı ve/veya toplu para şeklinde geri ödenir.

• Gönüllü katılım esasına dayanan Bireysel Emeklilik Sistemi, kamu sosyal sigorta sisteminin tamamlayıcısıdır.
• Medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip olan herkes, bireysel birikimlerini emeklilik fonlarında değerlendirebilir.
• Katılımcı istediği zaman katkı paylarının getirisini de alarak sistemden ayrılabilir.

Bireysel Emeklilik Sistemi Emeklilik Gözetim Merkezi, Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından günlük denetim ve gözetimde tutulmaktadır

Bireysel Emeklilik Sistemi'ne girmek için çok sebebiniz var!

• Düzenli tasarruf ediyorsunuz.
• Vergi avantajından faydalanıyorsunuz.
• Fonlarınız uzmanlar tarafından yönetiliyor.
• Risk ve getiri tercihlerinizi kendiniz belirliyorsunuz.
• Küçük birikimlerle binlerce katılımcının bulunduğu emeklilik fonlardan pay alabiliyor, tasarruflarınızı değerlendirebiliyorsunuz.
• Tasarruflarınız şeffaf bir yapıyla güvence altında oluyor.

Kararları sadece siz verirsiniz!

• Ödeyeceğiniz katkı paylarının minimum katkı payı tutarından az olmaması şartıyla serbestçe belirleyebilir, şirketimizin planları arasında istediğiniz tercihi yapabilirsiniz.
• Yılda toplam altı kez fon dağılımınızda ve dört kez de planınızda değişiklik yapabilirsiniz.
• Sözleşmenizin yürürlük tarihinden en az 1 sene sonra da yılda bir kez olmak koşuluyla emeklilik şirketinizi değiştirebilirsiniz.

Gelir kaybı yaşamanız durumunda katkı payı ödemelerinize ara verebilir ya da birikimlerinizi istediğiniz an geri alabilirsiniz.

Emeklilik dediğin böyle olur!

En az 10 yıl katkı payı ödeme koşuluyla 56 yaşınızı tamamladıktan sonra emekliliğe hak kazanabilirsiniz.

Emekliliğe hak kazandıktan sonra;

• İsterseniz birikimlerinizin tamamını bir seferde alabilir,
• İsterseniz yıllık gelir sigortası sözleşmesi çerçevesinde ömür boyu ya da sizin belirleyeceğiniz süre boyunca maaş alabilir,
• Ya da birikimlerinizin bir kısmını toplu olarak alıp, kalanını Bireysel Emeklilik Sistemi'nde değerlendirmeye devam ederek hem birikimlerinizin emeklilik fonlarında değerlenmeye devam etmesini sağlar hem de birikimlerinizden maaş alabilirsiniz.

Güvenli yatırım!

• Katılımcıların katkı payları Emeklilik Yatırım Fonları'nda (EYF) değerlendirilmektedir. Takasbank'ta katılımcı adına saklanan bu fonlardaki birikimleri emeklilik şirketlerinin kendi adlarına kullanma imkanı bulunmamaktadır.
• Sistem aynı zamanda Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM), Hazine Müsteşarlığı ve Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından denetim ve gözetimde tutulmaktadır.

Sıkça sorulan sorular için tıklayın.

Seyahat Sigortası

Yurt içi ve yurt dışı seyahatlerinizde seyahate çıkmadan önce yaptıracağınız Seyahat Sigortası ile başınıza gelebilecek her tür acil sağlık sorununda tedavi masraflarınızın poliçe kapsamında karşılanmasını sağlayabilirsiniz.

Poliçenin geçerlilik tarihleri arasında öngörülmeyen bir olay meydana gelmesi kaydıyla; ayakta veya yatarak ( Hastanede) tıbbi tedavi teminatı, sigortalının tıbbi nedenlerle nakli ve seyahati, Tıbbi Bilgi ve Danışmanlık, sigortalının vefatı halinde cenazenin tıbbi şartlara uygun olarak nakli ile sizi güvence altına alıyoruz.

Siz de seyahat poliçenizi Fortis'ten yapın, işlemleriniz anında tamamlansın.

Nakliyat Sigortası

Herhangi bir vasıtayla bir yerden bir yere taşıdığınız malları nakliyat esnasında doğacak zararlara karşı sigortalayabilirsiniz.

Siz de nakliyat poliçenizi Fortis'ten yapın, işlemlerinizi anında tamamlayarak geç kalmayın.

Mühendislik Sigortası

Elektronik Cihaz Sigortası:

Elektronik cihazların deneme devresinden sonra çalışır halde iken ya da aynı iş yerinde temizleme, bakım, revizyon ve yer değiştirme esnasında ya da dururken, önceden bilinmeyen ani ve beklenmedik istisna edilmemiş hallerden meydana gelecek ziyan ve hasarı temin eder.

Siz de elektronik cihaz poliçenizi Fortis'den yapın, işlemleriniz anında tamamlansın.

Makina Montaj Sigortası:

Makina ve tesislerde deneme devresinden sonra, normal çalışır halde iken veya aynı iş yerinde temizleme, revizyon ve yer değiştirme esnasında veya dururken ani ve beklenmedik istisna edilmemiş hallerden meydana gelecek hasarı temin eder.

Siz de makina poliçenizi Fortis'ten yapın, işlemleriniz anında tamamlansın.

Sorumluluk Sigortası

Sorumluluk Sigortası'yla mesleğinizi icra ederken yapmış olduğunuz hata, ihmal ve kusurların 3. şahıslara verebileceği zararlar teminat altına alınır.

Siz de doktor, mühendis, mali müşavir ya da diş hekimiyseniz size en yakın Fortis şubesine gelerek ihmal ve kusur sonucu yaşanan zararlarınızı teminat altına alabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nin vergi avantajlarını üç aşamada değerlendirebiliriz:

• Katkı payı ödemeleri esnasında
• Katkı paylarınız yatırıma yönlendirilirken
• Sistemden ayrılırken

Katkı payı ödemeleri esnasında:

Ücretli bir çalışansanız; size ve eşinize ait Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatırılan katkı paylarının;

• Ödendiği ayda elde edilen ücretin % 10'unu aşmayan kısmı ve toplamda yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmayan kısmını vergi matrahınınızdan indirebilirsiniz.**Yıllık beyana tabi bir vergi mükellefiyseniz; size ve eşinize ait Bireysel Emeklilik Sistemi'ne yatırdığınız katkı paylarının;
• Beyan ettiğiniz yıllık gelirinizin % 10'unu ve,
• Asgari ücretin yıllık tutarını aşmayan kısmını, katkı payı tutarını gelirinizi elde edildiği yılda ödenmiş olmanız şartıyla, vergi matrahınd an indirilebilir.

Yatırılan Katkı Payı (TL) Vergi Dilimi	Vergi Dilimine Göre Cebinizden Çıkan Aylık Tutar (TL)
	%15	%20	%27	%35
100	85	80	73	65
300	255	240	219	195
500	425	400	365	325

Vergi diliminizin yıl sonunda ulaştığı oran çok önemlidir. Örneğin, yıl sonunda %20 vergi dilimine ulaşıyorsanız, yıllık toplamda ulaşacağınız vergi avantajınız da %20 olacaktır.

Katkı payları değerlendirilirken

• Emeklilik yatırım fonlarının kazançları, kurumlar vergisine tabi değildir.
• Diğer yatırım fonlarından farklı olarak emeklilik yatırım fonlarındaki değer artışları da vergiden muaftır. Yatırım aşamasındaki gelirler vergilendirilmez, dolayısıyla diğer yatırım araçlarına kıyasla hem tasarruflarınız hem de kazançlarınız birlikte fonlarda değelendirilerek daha çok gelir etmenizi sağlar. Dolayısıyla Bireysel Emeklilik Fonları, stopaj uygulanan diğer yatırım araçları (hisse senedi, tahvil, bono) ile karşılaştırıldığında çok daha avantajlıdır.

Sistemden Ayrılırken

• En az 10 yıl boyunca katkı payı ödeyerek 56 yaşınızda emekliliğe hak kazandığınızda, birikimlerinizin %25'i vergiden muaf tutulacak ve kalanına %5 stopaj uygulanacaktır. Bu da tüm birikimlerinizin %3,75'i anlamındadır.
• 10 yıl sistemde bulunup 56 yaşını doldurmadan sistemden ayrılırsanız, tüm birikimleriniz üzerinden %10 vergi ödeyerek sistemden çıkabilirsiniz.
• 10 yıl dolmadan ayrılırmanız durumunda ise tüm birikimleriniz üzerinden %15 vergi ödeyerek sistemden ayrılabilirsiniz.

Fortis ve Bireysel Emeklilik Sistemi

Bankacılık sektöründe olduğu gibi sigortacılık sektöründe de Avrupa'nın önde gelen finans gruplarından biri olan Fortis, sahip olduğu tecrübe ve birikimiyle Türkiye'deki Fortis müşterilerine ayrıcılıklı hizmetler sunmaktadır.

Fortis şubelerinde sunulan Fortis Emeklilik Bireysel Emeklilik Planları, Fortis sinerjisiyle desteklenen, iyi eğitimli, profesyonel finansal danışmanlarıyla hizmet veren Fortis Emeklilik ve Hayat A.Ş. aracılığıyla satılmaktadır.

Nasıl Başvurabilirim?

Bireysel Emeklilik Planlarına ait detaylı finansal analiz için en yakın şubemizden randevu alabilirsiniz. veya 444 0 144 Fortis Telefon Bankacılığı'ndan bize ulaşabilirsiniz.

Bireysel Emeklilik Planları, Fortis Emeklilik ve Hayat A.Ş. tarafından sunulmaktadır. Detaylı bilgi için: www.fortisemeklilik.com.tr